是金融业的五大主要机构类型，均在国家金融监管总局和中国证监会监督下为人民群众提供投资理财服务，但金融机构理财师，普遍背负较重的KPI考核，加上受雇于银行或证券公司，不得不将雇主利益放在第一位，从而客观上无法和客户利益保持一致

　　银行理财师最喜欢卖保险，甚至不惜以存款名义欺骗储户购买保险（媒体报道很多），根本原因在于保险产品代销对于银行来说中间业务收入最高，所以对理财师下达了很重的KPI考核。

　　最后甚至逼得国家金融监管总局不得不亲自动手整治，责令销售违规的银行和保险公司暂停一段时间业务。

　　再比如，证券公司等基金销售机构，最爱把新发基金作为重点品种推荐，因为新基金认购费不打折，并且基金公司还要支付额外的销售激励费用保成立。

　　新基金发售对于基金代销机构来说收入最丰厚，但对于客户来说却并不友好，一方面是交易手续费上升（0.15%上升为至少1%），另一方面是新基金一般至少有1-3个月封闭期，在时间成本上也有损耗。

　　银行理财师最喜欢卖保险，甚至不惜以存款名义欺骗储户购买保险（媒体报道很多），根本原因在于保险产品代销对于银行来说中间业务收入最高，所以对理财师下达了很重的KPI考核。

　　最后甚至逼得国家金融监管总局不得不亲自动手整治，责令销售违规的银行和保险公司暂停一段时间业务。

　　再比如，证券公司等基金销售机构，最爱把新发基金作为重点品种推荐，因为新基金认购费不打折，并且基金公司还要支付额外的销售激励费用保成立。

　　新基金发售对于基金代销机构来说收入最丰厚，但对于客户来说却并不友好，一方面是交易手续费上升（0.15%上升为至少1%），另一方面是新基金一般至少有1-3个月封闭期，在时间成本上也有损耗。

　　此类金融机构理财师和客户利益不一致的情况还有很多，而且客户一般不具备金融专业知识，所以被忽悠之后感觉还很不错，等到自身利益受到损害才追悔莫及。

　　这种情况，在国外曾经也存在，所以逐步发展出由独立保险代理人转型而来独立理财师，擅长于帮客户做财富的守护和传承；以及由券商投资顾问和私人银行家转型而来的独立投资顾问，擅长于帮客户做财富保值和增值。

　　独立投资顾问作为客户的经纪人，通过全市场询价对比不同金融机构提供的理财产品，选择最适配客户家庭实际情况和主观偏好的金融工具，构建理财目标解决方案，并全程陪伴客户执行和调整，最终交付令客户满意的投资结果。

　　独立投资顾问的收入，主要来源于客户支付的咨询费和超额业绩报酬，所以能站在客户立场，解决客户的问题，而不是受雇于某家金融机构，必须推荐该金融机构的理财产品，完成其KPI考核。

　　目前国际理财师协助IFA注册的中国独立理财师大约有2万余人（未专门区分独立投资顾问），很多人都具备较长的传统金融机构工作经历，对国内外各类常见金融机构产品具备较高的熟悉度，同时具备成熟投资理念，方能获得IFA协会许可，为客户提供专业且客观公正的金融服务。

　　从不同金融机构来看，银行保险偏保守，风险较低，收益率也较低，投研能力不强，重营销；券商基金，专业研究能力很强，但偏向于为客户提供高收益，很多客户买基金炒股票就是冲着年化10%甚至20%以上回报率去的。但高收益必然伴随高风险，牛市时基金股票赚的盆满钵满，但熊市时也是亏得一塌糊涂，最后算总账可能还不如老老实实存银行存款。

　　相对来说，财富管理机构虽然能提供更广泛的产品选择，包括现金管理、固收理财、公私募基金、券商资管和国内外保险产品，能够更好的根据客户需求做配置，但其代销的产品依然难以涵盖市场上所有的优质金融工具。

　　所以，客户最优的投资理财方案，一定来自于多家金融机构，多种不同金融工具的组合，这很难依靠某一家金融机构的理财师完成，因为金融机构理财师代表的一定是其背后金融机构的利益，并不会真心建议客户去其他金融机构配置理财产品，所以对于高净值客户来说，最优选择是雇佣一位跟任何金融机构都没有关系，并且专业客观的独立投资顾问，去跟全市场所有金融机构链接，为自身获取更大的利益。

　　我是2020年通过国际IFA协会培训考核，并取得资格认证的，截至2023年，已在从业16年（银行保险4年+券商投顾6年+财富机构管理层6年），同时拥有证券投资分析、期货投资分析、证券经纪、证券承销发行、基金业和保险业从业资格，具备丰富的证券投资、公私募基金和信托类固收理财产品配置经验。

　　我在此毛遂自荐，如果您有投资理财方面的问题，希望找一位独立投资顾问解决，欢迎联系我！

　　中国平安（A股代码：601318，港股代码：02318，中国银保监会监管）

　　此阶段重点学习研究了分红险、投连险、万能险以及四大行的银行存款和理财产品，对高安全性的保险和银行理财产品底层资金投向及配置逻辑有充分认知。

　　任职过营业部首席投资顾问、柜台交易岗、两融开户专员、期货开户专员、上交所期权投顾、基金销售专员，名下服务客户资产规模超过5亿。

　　此阶段学习了股票、期货、期权和公募基金投资逻辑，形成了基金定投的稳定盈利模式，但无法精确把握股市动荡，故辞职后选择了财富管理机构。

　　在德阳建立分支机构，通过泛华保险代理人销售理财产品为客户搭建更为合理的家庭资产配置方案，在4年时间里客户数量从0增至3000+，累计资产配置规模超过3亿（仅包括公私募基金规模，保险除外）。

　　此阶段重点学习研究了非标债权市场，公募基金组合配置，以及中性量化、CTA、指数增强、债券等主流的私募证券基金投资策略，开始认同将信托等非标固收产品作为高净值客户资产配置中不可或缺的一部分，降低整体资产组合的波动性和收益不确定性。

　　海银财富（美股代码：HYW，中国证监会/香港证监会/香港保险业监管局/美国证监局监管）

　　这家财富管理机构人员90%由自身银行理财师组成，在此阶段我拓宽了非标债权更多的底层资产认知，深度研习了高收益城投债券策略，将目标定投的基金策略升级为择时定投，并且开始为客户进行雪球结构、T0高频、期货套利和自建量化策略组合的多元化配置，Bwin必赢满足不同风险偏好，处于不同年龄阶段的客户群体需求，帮助大约1.5亿资金稳定穿越了从2021年开始的三年熊市。

　　2.通过《证券投资基金考试》：可在基金公司、基金销售公司，和具有代销基金业务资格的证券公司、银行与独立基金销售机构任职。

　　3. 通过《证券交易》考试：具备证券交易制度、交易品种和法律法规方面知识，可在证券公司经纪业务部门任职。

　　4.通过《证券发行承销》考试：具备证券发行承销相关基础知识，可在证券公司、信托公司的投资银行部门任职，辅导公司上市发行股票、债券等。

　　5.通过《证券投资分析》考试：考察对股票、债券的基本面与技术面分析知识。

　　在证券公司任职满2年以上且第一学历为全日制本科，可在券商及证券咨询机构申请投资顾问资质，从事证券投资咨询业务，在媒体公开发表证券投资方面的观点。

　　以上中国证券行业资质查询方式：百度搜索或者登录中国证券业协会官网，从业人员——考试成绩查询——证券业从业人员资格考试成绩查询（成绩合格证打印），输入证件号413，可查询相关成绩合格证书。

　　通过《期货法律法规》/《期货基础知识》/《期货投资分析》考试：可在期货公司和证券公司IB部门任职，具备对期货交易品种研究分析能力，可在媒体公开发表期货品种的分析建议。

　　期货行业认证资格查询方式：百度搜索或者登录中国期货业协会官网：，资格考试——成绩查询————期货从业人员考试成绩查询，输入姓名及身份证号码413即可查询相关证书。