投资顾问的第一个作用，是科普正确的理财投资观念，制定合理可行的资产配Bwin必赢置财务增收方案。 术业有专攻，隔行如隔山。 长期持有优质企业股票及指数基金，在投资学中是很Bwin必赢基本的。但是，大部分普通人（客户），他们是不知道的，或者是不相信的。他们要么过于保守，只做银行存款和年化2%的银行理财产品（货币基金）；要么就过于狂热，迷信某个民间股神传说，一年翻几倍几十倍。还有就是大部分钱用去投房地产，流动资金Bwin必赢很少。在国外成熟市场，比如美国，经过200多年的股市和房地产洗礼，人们已经渐渐步入正轨，“若有余钱，就买标普500指数基金，长期持有。” 而在当今中国，能够长期持有沪深300指数基金的普通人占比很少很少。

　　投资顾问的第二个作用Bwin必赢，就是尽力说服客户，接受科学合理的投资策略方案。如果客户能够耐心听，理性逻辑思考，再加上客观的数据辅助，这个并不太困难。他们会逐渐明白和认同，长期持有年化9%的指数基金，真的省心省力，平均累积收益也远远超过银行理财；若能长期持有优质股，那么年化26%利润率的复利收益更是巨大。

　　投资顾问的第三个作用，就监督、规劝客户能尽量执行原投资计划，坚持长期拿住股票或基金。“知易行难”，普通人（客户）若看到自己账户上，有几万、几十万的浮盈或浮亏，他一般是坐立不安的，总想止盈或止损。 当初虽然已经制定好计划，“三年以内，无论盈亏，都要坚持拿住，不动如山。” 可真遇到时，就有各种想法了。 这就如同，我们都知道，“遇事不要慌张，不要愤怒，要冷静，否则会让事情变的更糟糕。” 可实际真遇到事时，能有几个人能够冷静处理？

　　如果一个投资者，真的能够坚持拿住优质企业股票十年不动；或者坚持多年持续买入指数基金。那么他真的不需要任何投资顾问，他也早已累积获利丰厚，是真正的大智若愚的投资大师。 就如同一个人吃好喝好睡觉好，身体健康，就不需要吃药打针，也不需要去看医生。