您好，刚来知乎没几天就能被邀请，万分荣幸。 就谈谈我自己对这个行业的理解吧。对了，我目前是准投顾，工作未满两年，尚不能申请资格。

　　好了，说正题。目前证券行业正在创新发展，监管局和协会都鼓励券商搞创新业务，同时，对于客服和投顾的建设是大力支持。因此近期各个券商对于投顾都是大幅度的投入，包括软件、人员、以及培训等，因此投顾行业发生了翻天覆地的变化。那么，在以前各券商尚未重视投顾行业时，投顾的工作是什么？简单的说，就是维护客户关系，及时做风险揭示，答疑客户对市场的不同问题（其实有时也会为客户推荐股票，但是这个在监管上，是有很严格把握的，我不管那个叫推荐股票，因为如果按监管要求的话术为客户“推荐”一直股票的话，严格意义上那种话术是不构成推荐定论的），这其中不同券商有不同的区别，举例不必了。那么，在新的一轮对券商的大力支持中，投顾逐渐得到了重视。为什么会把投顾重视起来，我个人看法有两点：第一，通过投顾理财提升营业部资产。我曾经问过一个问题，在全国范围内，有没有哪一家券商，通过投顾对客户进行的良好服务，使得营业部的客户托管资产得到的显著的提升，答案是没有，个人感觉，这点是大家都看到了的，都想到了的，那么为什么，是因为没有有水平的投顾么？不可能，各个券商总有一些投顾，技术还是很过硬的，对市场的把握总是相对了得的。主要原因是，没有品牌。没有打造出投顾团队的品牌，没有进行大众化品牌推广宣传（以前只有少数大资产客户能得到投顾的充分服务）。第二，是马上要放开国内证券市场，到时会有国外独资券商进入中国（目前已有中外合资券商），以目前的状况看，中国的券商是抵挡不住国外券商的攻势的。因此必须抓紧券商的各项业务，投顾就是其中一项，也是最重要的一项（服务业竞争是任何成熟行业的最终趋势）。个人认为大致就是这两点，使得投顾行业如今得到了高度的重视。那么可以看出，这个行业的发展前景，绝对在券商行业的各职业中占据首要地位。前景十分看好，另外提句，投顾岗位，是个尚未饱和或者说目前还很紧缺的一个职位，很吃香的哦！

　　刚才一段跳了太多，对行业前景说了，对以前说了，那么说说目前的投顾工作。目前主要是投顾团队，整个团队对不同的分类客户进行服务。客户分类可以按资产量分，按风险评级分，理想的营业部应该有三四个团队，对不同分类客户进行带各自团队特色风格的服务。投顾团队服务大部分为签约形式Bwin必赢，即客户要跟你签约。目前各券商对投顾团队考核时，签约数量和资产数量是必为考核的，而且在考核时，如果你所服务的客户资产量有所增加，对你的评价也会上去，工资及奖金各方面都会得到大幅提升。其他的工作，投顾和客服一般不会划分开。都会对客户进行现场或电话回访、调查、以及投资者讲座等。工作中要求掌握的专业性知识很多，并且也有不同的规范。工作压力也挺大（为客户分析股票，压力不得不大啊。感觉捏拿着人家的生死。）但是如果认真干这一行，大部分都会喜欢上这个行业，因为它对自我的要求非常高，逼的你不得不学习，不得不看书，看新闻，每天的大量浏览、阅读、吸收等。这样反过头看看其他闲散的上班人员，你会觉得，你们已经不是一类人了，你不知不觉中已经跨入了一个较高的层次或是说圈子。希望回答能对你有所帮助。谢谢。

　　PS，最后的几句话纯属我个人的偏激看法，因为在我这个小城市有些部门有些拿工资的闲散人员真的很让人感觉到，形容不出啊，就是感觉，他们一辈子也就那样了的感觉，有种同情心理外加“天哪人怎么能这样”的一种感慨（虽然他们可能有房有车有玩有乐）。

　　这是上一次直播的时候，一个陌生朋友问到的。事实上这个话题并不轻松，要放在五年前，可能还很难给出答案。

　　一份工作好不好，显然没有绝对，我习惯拆开来看两个方面：一个是【行业前景】，这是共性因素，即对于任何人来说，景气度向上的行业总归好过景气度向下的。行业前景决定了「这份工作是否值得重点考虑」。

　　其实就是判断这个行业的势头（产能、销售额、市场空间，etc.）是在上升还是下降，早期、中期还是后期。要结合政策、数据来做一些判断，比如反垄断Bwin必赢之后，互联网行业的发展事实上被设置了上限，和从前不再同日而语。

　　就是你在这个行业有没有可能在给定的时间内获取多重回报，通俗来讲，就是有没有机会实现「一份付出，多份回报」。工作大体上都是用时间换酬劳，但是部分的行业和工种，基于网络效应可以极大程度地提升产能或者个人知名度。

　　另一个方面是【个人前景】，这是个性因素，它主要决定「这份工作是否适合自己」。简单来说，三个要件：

　　根据德勤的估算，2021年中国财富管理行业的规模接近250万亿，未来十年里将保持10%以上年化增长，这个数字涵盖了可投资性房地产和各类金融产品。

　　从数据上看，中国的财富管理称得上天量行业——无论从「行业总量」还是「职业杠杆」上讲，这个行业都朝气蓬勃。

　　但是，国内尚没有成熟的投资顾问业务顶层设计，它目前只是金融机构的一种分支业务和职能。

　　这个职业不像医生或者律师，没有标准的展业场景，已执业的投资顾问背景多元复杂。受限于种种条件，行业里面真正适格的投资顾问很少，好的投资顾问就更稀缺。

　　未来会怎样？自从中国金融监管笃定推行石破天惊的「资管新规」以后，财富管理行业被清晰地划分出新旧两个时代，从前靠预期回报明确的产品驱动，今后靠专业和服务驱动。

　　真正好的投资顾问，致力于将自己的工作流程标准化，并努力为客户提供附加价值。在之前的文章里面我写到过，好的投资顾问，更像私人教练，有能力为自己的服务定价。

　　事实上，大部分的富裕人群或高净值人群，并没有被匹配上够格的投资顾问——关于这一点，他们可能并不清楚。

　　如果说如今中国财富管理领域依然混沌复杂、没有标准，其实也不准确。它的样貌逐渐清晰——

　　2021年底，金标委编制、央行发布《金融从业规范》系列金融行业标准，其中「财富管理」的部分对于从业人员的很多侧面都做了详细的刻画。

　　正如这份文件开头所陈述的那样，它规定了财富管理从业人员的职业要求，包括服务流程、职业能力、职业道德与行为准则、职业能力水平评价等方面。可以说是目前最为简洁精炼的文本。

　　结合目前的行业发展阶段，重点掌握【资产配置】和【财富管理产品】两个领域的知识，就有条件成为合格的投资顾问。

　　首先，金融机构的从业者，通常掌握最全面的业务知识、合规原则，适合从事投资顾问。

　　早先在一次直播的时候，有人在提问环节问，学历不错、年轻能干，如果去做分析师，是不是比做投资顾问更有前途。

　　其实就是文章开头提到的「相对发展空间」的概念。分析师想要出人头地，赔率高但胜率低，内卷、职业生涯瓶颈明显，这是卖方的本质决定的；而好的投资顾问则可以干一辈子，并且不失专业，本质上他是买方角色。根据Investment Executive Research的调研结果，北美的投资顾问平均年龄在50岁，司龄在12年左右。

　　客户禀赋指的是你有多大的能力去获客。中国国内的富裕人群/高净值人群主要聚集在以下几个领域：

　　而专业素养则可以培养，不急于一时。通常来说，顾问的工作始于销售——很多人避讳谈这个词，好像销售的天职就是坑客户。但某种意义上，宇宙的尽头就是销售，强如马斯克、李家琦，都拥有卓绝的销售技能，同时也不妨碍他们为客户带来利益。

　　鲸落万物生。庞大的中国房地产行业从白银时代来到青铜时代，产业链中的很多细分领域，比如物业、零售、住房信贷都受到不同程度的冲击。

　　财富管理作为一个行业，可能给人感觉并不新鲜，因为它是从旧世界的沉疴中萌芽的。但是作为一项事业，它的机会刚刚开始。现在，大量中国Bwin必赢家庭通过房地产积累的财富，需要再一次寻找新的方向。

　　对于择业来说，选好赛道至关重要，既要看行业总量，又要尽可能选择职业杠杆突出的领域。疫情事实上加剧了新旧交替的步伐，一些新的职业诞生或崛起，取代旧的职业，成为推动社会向前的力量。

　　在我看来，选择职业的根本是选择何种方式来「入世」，只要敢于尝试，就不必顾虑太多。

　　总结知友们的说法，投资顾问是个职务听起来高大上，工作内容未必多么有水平的工作，有些投资顾问其实就是推荐股票和安抚客户的客服而已。虽然证监会规定要满两年才能挂名投资顾问，但有些公司对于投资顾问的岗位设置，只是升级版的客户经理，挂羊头卖狗肉而已，干的还是那些事儿。真正的投资顾问不仅应该熟悉金融产品，还要熟悉各种投资工具和产品，如保险、证券、不动产甚至邮票、黄金等等，以及对相关法规的掌握、运用，只有具备相当的专业知识和敏锐的洞察力，且将自己所学所知不断更新，才能为客户提供有价值的资讯。优秀的投资顾问身后，应该有强大的数据、政策平台作为支持，以确保为客户所制订的方案规避可能出现的风险。

　　投资顾问帮助客户理解财务知识和投资常识，了解证券投资业务；帮助客户理解投资机会和一般的投资误区；引导客户理解和评价风险。

　　全面了解客户的财务状况和需求，帮助客户确定理财目标。量身定制的投资方案。基于全面的客户需求报告，为客户制定投资方案。投资顾问将向客户详细阐述制定投资方案的根据，与客户充分沟通，达成一致。

　　每个客户特定的投资组合都将在规定的期限出一份投资组合报告，这份报告不仅包括投资组合在过去的时间段内的业绩表现，也包括投资组合经理对投资业绩的评价与解释，对未来投资环境的判断。投资顾问将帮助客户解读这份报告，帮助评价投资组合运作是否符合客户的目标。

　　投资顾问将帮助客户对上一年的投资决策做一个回顾，确定是否要维持目前的资产配置或根据客户的财务目标或投资期限的改变做出调整。

　　笔者在网上搜索投资顾问的就业前景，可以看到这几年改岗位的需求量其实是有明显的增加，但是其工资标准却跟想象中的大相径庭。这也验证了很多答友的言论——现在市面上的投资顾问，可能都已经变了味儿。

　　不过楼主也不用过于担心，可以先在岗位上学习锻炼，毕竟作为投资顾问，可以学习的知识领域是相当广泛的，关键是看你是不是会逼自己一把。拿我自己说吧，笔者我是学机械出身，目前就职于一家互联网金融公司，无界财富。对于一些没有理财习惯的人来讲，这个名字可能很陌生，我踏入这行也是偶然。一开始我除了懂一些互联网的知识，对金融是一窍不通的，虽然我的岗位是社群运营，但我向来讲究干一行专一行，所以来这之后，我阅读了大量的金融书籍，还考取了理财规划师资格证。哈哈，本来觉得没什么的，这么一罗列下来感觉自己还挺厉害的~其实我能那么顺利，和在这的工作有直接关系，只能说氛围很重要，跟一群专业的人在一起做事，你不进步就要后退。

　　而且身处金融行业，你还有着别人都没有的优势——投资收益，我在公司一直都坚持理财，虽然本金并不多，一年11%的收益也够我攒下一小笔，而这笔钱我的计划都是用来投资自己，除了考托福，我还有攻读在职研究生的计划。

　　但是这个行业还是比较新的，也经历了几番洗礼，比如各项监管要求，平台的自我要求等等，比如我就职的无界财富，从成立开始，就一直是由国有金融机构做的风控，可见平台初心的真诚，而且现在也是有银行存管、电子签章等等措施，虽然很多不是监管细则要求的，但是平台还是这么做了，只是为了保障用户资金安全，还有很多慈善方面的举措，非常脚踏实地，让人很安心。所以现在留下来的，也大都是一些比较优质、稳健的平台了。

　　所以说，这一路下来最值得庆幸的，应该是我遇到了一个认真在做事的单位，一个有社会责任感、对自己有约束有要求的平台，也让我职业发展方面得到了进一步的提升，都说“良禽择木而栖”，大概就是这样的吧……说了这么多，其实就是想告诉楼主，在职场上，最终要的自己清楚要什么，其他的，都是浮云而已。

　　1、好的投顾首先是一名知识的广博人员。如果仅仅是推荐股票，那是做不好一个好的投顾的。金融市场时刻瞬息万变，作为对客户负责的投顾要时刻关注世界经济、本国经济的变化。

　　2、好的投顾能够解决客户的实际问题。解决客户金融问题的能力，就决定了，投顾能否获得生存的能力。

　　1、我们应该从行业的发展来看待投顾前景；中国的股市走向机构化的时代在今年以来特别明显，在年轻一代的心中，手机才是自己做投资决策资讯的入口。

　　2、智能投顾的发展，也改变了整个行业的从业方式，这个行业的发展会不会淘汰基础的投顾。

　　3、定制化的资产配Bwin必赢置方式针对的都是高净值的资产客户，低端的投顾将被淘汰。

　　确实有学历要求，我记得好像最少本科起步，有的还要985 211。如果没门槛的，不用考试，估计不是那么正规。

　　而且所谓投资顾问，我觉得，不过就是桥梁罢了。如果你一辈子都是做投资顾问，那么不用想，没前途。如果真正有本事，一是投行，一是研究员，一是私募等升级！这样做人才有价值！这就是价值，如果你能晋升的！

　　但是我发现，很多散户，也是让你无语，真心说实话，他们未必喜欢听，反而喜欢听骗子的，真心无语，反而喜欢听水平低的。

　　我觉得，以客为本，首先，如果你是客户，你最注重的是什么，如果我是客户，首先，你服务态度如何，如何让我信你，如何让我赚钱，这才是关键。如何根据客户情况来理财，关心客户，关注客户，让客户觉得你服务满意，自然你就有前途。服务好客户，合法合规的情况下。

　　我记得遇到某个投资顾问，真心无语，服务态度很差，这种人就会让你有投诉他的冲动的感觉。

　　根据我了解，很多人，特别是金融专业出来，科班出生的，根本就不懂金融，如果你说懂，那么，你自己炒股，模拟也好（模拟要求更高，20年模拟，收益率要年化40%以上持续20年，并且回撤不超过5%，并且胜率80%以上）实盘也好，（实盘10年，收益率年化20%持续10年，回撤不超过10%胜率70%以上），你能做到，再说你懂金融吧。

　　这不正确，只是你没见过牛人和高手。只不过也很正常，通常都是以销售为导向，很少以技术和实力为导向。特别是学历越高的，通常技术反而不怎样，除非是给市场暴打过的大神。